CaixaBank, a través de su filial VidaCaixa, ha captado 310.000 clientes y un patrimonio de 2.148 millones en su oferta MyBox Jubilación según datos de agosto pasado.
El banco lanzó este servicio en septiembre de 2022 para ofrecer a sus clientes una «solución integral para ahorrar» con la vista puesta en la retirada del mundo laboral.
El año 2022 fue el primero en el que se aplicó el tope de aportación a planes de particulares, que bajó a 1.500 euros por partícipe, frente a los 8.000 euros de 2020 y los 2.000 euros de 2021. La propuesta del banco sirvió para canalizar el ahorro que sus clientes no podían colocar en sus planes de pensiones hacia unit linked.
Del importe total gestionado en MyBox Jubilación, el 67,1% es ahorro colocado en seguros de vida unit linked, con 1.443 millones de euros, y el resto, 705 millones, son planes de pensiones.
MyBox Jubilación permite a cada cliente marcarse un objetivo de ahorro para su jubilación y diseñar un plan de ahorro mensual personalizado, adaptado a sus circunstancias, explican desde la entidad.
Las primas captadas por este servicio suman 600 millones de euros, de los que 431,4 millones son unit linked; 100 millones, aportaciones a planes de pensiones; y 67,5 millones son primas de seguros de vida riesgo que cubren fallecimiento e invalidez.
MyBox Jubilación pone el foco en personas entre 18 y 60 años, con especial atención a la franja de 35 a 55 años.
La entidad ofrece también MyBox Jubilación Autónomos, para los trabajadores por cuenta propia.
La propuesta de CaixaBank permite a los clientes con el asesoramiento de un gestor fijar un objetivo para su jubilación y diseñar un plan mensual de ahorro para conseguirlo.
La edad media de los integrados bajo este paraguas es de 44 años y el capital medio objetivo para la jubilación es de 75.000 euros.
La aportación media es de 214 euros mensuales en MyBox Jubilación y de 300 euros en el caso de los autónomos.
El cliente puede elegir la parte de su ahorro que destina a un fondo de pensiones o a un unit linked, en función de sus necesidades fiscales y de liquidez, apuntan en CaixaBank.
Ambos productos, gestionados por VidaCaixa, son de la Gama Destino, con una estrategia de inversión de ciclo de vida, basada en la edad del ahorrador y su plazo temporal hasta la jubilación. Son cinco productos con horizonte de jubilación desde 2030 hasta 2060.
Su inversión se adapta automáticamente con el tiempo y empieza con mayor exposición a renta variable y se vuelve más conservadora a medida que se acerca la fecha objetivo, sin que el cliente tenga que elegir la estrategia de inversión.
En el caso de MyBox Jubilación Autónomos, los productos son los planes de pensiones simplificados ATA, también de la gama Destino.
Estos productos son los planes destinados exclusivamente a los autónomos, que además de tener comisiones más ajustadas, permiten aportar hasta 5.750 euros anuales, tal como marca la legislación.
Los ahorradores incluidos en este servicio pueden movilizar su plan de pensiones, tal como permite la legislación, pero el hacerlo implica la cancelación de este servicio. Los traspasos entre unit linked no están permitidos por la normativa. Tampoco es posible trasvasar ahorro entre unit linked y planes de pensiones.
VidaCaixa es la mayor aseguradora y gestora de pensiones en España, con un total de 123.846 millones de euros al cierre de junio pasado. En seguros de vida administra un ahorro de 79.020 millones de euros y 44.846 millones en planes de pensiones.
